大家听说过房贷利率执行LPR的事吗？
而且是专门针对旧房贷的！
先来看政策核心内容——
也就是说，
如果你买房时房贷利率是在商业贷款4.9%的基础上浮动的，
那今天的文章你一定不容错过！
因为执行基准利率的旧房贷，也都要转换成LPR了。
欲知详情如何，请往下看：
| 公积金贷款不在这次调整范围，仅商业贷款的房贷利率需要转换成LPR
| 旧房贷转换成LPR的方法有两种
第一种：保持现在的房贷利率，今后都固定不变。
第二种是把现有的房贷利率转换成LPR。
| 旧房贷转换成LPR的算法
央行的规定是：在转换时点的利率水平应保持不变。也就是说转换成LPR后的房贷利率等于你之前的房贷利率。
看上去好像没有转换的必要，可是关键就在于确定这个“加点”。加点不同，房贷利率就不一样。
央行表明：以2019年12月LPR为准，也就是这个LPR为4.8%。
所以旧房贷的加点=旧房贷利率-4.8%。
加点确定之后就保持不变，今后的房贷利率只跟着LPR变化。LPR上升，房贷就增加，LPR下降，房贷就减少。
| 选择固定利率与转换成LPR的比较
央行给出的两种选择，建议大家还是都转换成LPR吧。首先，全球利率下行是大势所趋，再来看看这么多期的LPR趋势：
LPR明显是比原来的基准利率要低，而且有越来越低的趋势。所以最好还是转换成LPR，LPR还可以每年调整一次。
| 旧房贷转换成LPR实行时间
答：2020年3月1日开始，原则上在2020年8月31日前完成。
届时会有银行工作人员跟你沟通，至于怎么协商，相信看了上面内容的，自己心中有数了。等银行通知吧。
我们看个例子，
隔壁老陈房贷期限20年，
已经还了10年，还剩下10年，
原合同约定，老陈的房贷利率是在贷款基准利率上浮10%，最近参照的贷款基准利率为4.9%，那么他现在执行的房贷利率就是——
现在要把这个这个贷款利率转化为参考LPR，
2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，
两者相减，得到的0.59%就是老陈的商业性个人住房贷款的加点数，
老陈还房贷的剩余10年，都按照这个加点数，
保持不变。
当然，不同的客户算出来的加点数会有不同，加点数也可能是负数。
银行会与购房者协商决定一个利率重定价日和重定价周期。在每个重定价日，老陈的房贷利率水平由最近一个月相应期限LPR与固定加点数值重新计算确定。
假设老陈的重定价日为每年1月1日，那么他以后的房贷利率为——
重定价日一般为1月1日，重定价周期至少为1年。
从上面推算过程可以知道，若我们选择了浮动利率，2020年我们的房贷利率是不会变的，变化将会从2021年开始。
补充说一下，本次转换不包括公积金个人住房贷款，毕竟公积金个人住房贷款利率较低
END
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